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Job als Versicherungsmakler: Ausbildung, Gehalt und Karrierechancen

Versicherungsmakler fungieren als Vermittler zwischen den Versicherungsfirmen und den Kunden. Sie sind der erste Ansprechpartner und stellen individuelle Angebote zusammen. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter, arbeiten Versicherungsmakler in erster Linie für den Kunden: sie suchen den passenden Anbieter für den Klienten und nicht andersherum! Versicherungsmakler arbeiten selbstständig und haben verschiedene Firmen als Partner. Den Beruf zum Versicherungsmakler kann nicht also eigene Ausbildung absolviert werden.

Tätigkeiten als Versicherungsmakler
Als Versicherungsmakler gibt es verschiedene Aufgaben. In erster Linie werden Kunden in einem persönlichen Gespräch umfangreich über ihre Möglichkeiten und passende Produkte informiert. Hierbei steht im Fokus, welche Versicherungsart der Kunde benötigt und welches Budget ihm dafür zur Verfügung steht. Manche Kunden starten neu ins Berufsleben oder sind gerade erst bei den Eltern ausgezogen und müssen ihre erste Versicherung abschließen. Andere sind schon versichert, sind jedoch mit ihren bisherigen Verträgen unzufrieden. In der Regel hat der Versicherungsmakler Partnerschaften mit unterschiedlichen Versicherungen und kann daher aus einem Portfolio verschiedene Produkte anbieten. Zudem zählt es zu den Aufgaben eines Versicherungsmaklers seine Kunden bei unterschiedlichen administrativen Vorgängen zu unterstützen. Nicht immer läuft es für Versicherte gut, häufig müssen sie um ihre Entschädigungen und anderen Forderungen beim Versicherungsunternehmen kämpfen. Der Versicherungsmakler hilft seinen Kunden dabei.

Ausbildungsinhalte für Versicherungsmakler
Um als selbstständiger Versicherungsmakler arbeiten zu können, muss zuvor eine Ausbildung im Versicherungsbereich abgeschlossen sein. Hierzu zählen eine Sachkundeprüfung zum Fachmann/-frau für Versicherungsvermittlung IHK, eine abgeschlossene Berufsausbildung zum Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen oder eine abgeschlossene Weiterbildung zum Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen. Auch ein Studium im Bereich Versicherung ist möglich. Die genauen Inhalte der Ausbildung variieren je nach Beruf, Betrieb und Bundesland. In der Regel lernen die Auszubildenden und Studierenden rechtliche Grundlagen, die Versicherungsarten, das richtige Vorgehen beim Beraten, Kundenservice und das jeweilige Portfolio. Nach erfolgreichem Abschluss der jeweiligen Ausbildung ist eine Weiterbildung an verschiedenen Akademien möglich, entweder direkt im Bereich Versicherungsmakler oder in einem verwandten Bereich. Andererseits ist es möglich, direkt nach Berufsabschluss entweder in seinem gelernten Beruf Erfahrung zu sammeln oder sich sofort mit einer Gewerbeanmeldung selbstständig zu machen.

Dauer der Ausbildung und Voraussetzungen für Versicherungsmaklerinnen und -Makler
Die Ausbildungen und Studiengänge nehmen in der Regel ca. drei Jahre in Anspruch. Weiterbildungen können hingegen Wochen, Monate oder bis zu drei Jahre dauern, je nach Anbieter, Vorbildung und Komplexität. Wer im Versicherungsbereich studieren möchte, muss in der Regel mindestens die Fachhochschulreife vorweisen. Allerdings gibt es Hochschulen in Deutschland, die Bewerber mit einem mittleren Abschluss, einer Berufsausbildung und mehrjähriger Berufserfahrung ohne Hochschulreife annehmen. Für die betrieblichen Ausbildungen wird vom Staat her ein mittlerer Bildungsabschluss vorausgesetzt, dennoch können Unternehmen eine Fachhochschulreife oder das Abitur fordern.
Abgesehen vom Schulabschluss sind zudem bestimmte Fähigkeiten und Charaktereigenschaften wichtig:

– Wortgewandtheit und gute Auffassungsgabe
– gut zuhören und auf Kundenwünsche eingehen können
– grundlegendes Zahlenverständnis
– zuverlässige Arbeitsweise
– gewissenhafte und selbstständige Arbeitsweise
– Bereitschaft zu Überstunden
– Selbstbewusstes, charismatisches und vertrauenswürdiges Auftreten
– gepflegtes Erscheinungsbild
– Empathie

Voraussetzungen für die Selbstständigkeit als Versicherungsmakler
Abgesehen von den beruflichen und persönlichen Qualifikationen, müssen angehende Versicherungsmakler noch andere Anforderungen erfüllen.
– Gewerbeanmeldung: Wichtig ist die zeitige Gewerbeanmeldung laut §34d (GewO). Ohne diese besteht keine Erlaubnis zur Berufsausübung. Zusätzlich muss eine Anmeldung im Register der zuständigen IHK stattfinden. Die Kosten variieren dabei je nach Kammer. Es sind immer zwei Beträge zu zahlen, einmal die Kosten für die Registrierung (ca. 50 bis 70€) sowie die Beantragung und Ausstellung der Erlaubnis (zwischen 300 und 500€).

-Unterlagen für die Beantragung der Zulassung bei der Handelskammer:
1. Behördliches Führungszeugnis
2. Bescheinigung des Finanzamts zur Unbedenklichkeit
3. Auskunft aus dem Gewerbezentralregister
4. Nachweis einer bestehenden Berufshaftpflichtversicherung
5. Auskunft aus dem Schuldnerverzeichnis
– Weitere Voraussetzungen:
1. geordnete Vermögensverhältnisse/ausreichend Budget bzw. Startkapital
2. Absicherung durch eine Berufshaftpflicht
3. Kontakte zu möglichen Kunden und Firmen vor Beginn der Selbstständigkeit sind von Vorteil

Versicherungsmakler: Verdienst und Gehalt während und nach der Ausbildung
Das genaue Gehalt während der Ausbildung variiert je nach Firma, Bundesland und Beruf. In der Regel werden Auszubildende Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen im Vergleich zu anderen Branchen überdurchschnittlich bezahlt. Durchschnittlich liegt das Gehalt bei ca. 1100€ brutto im ersten Jahr, bei ca. 1.200€ brutto im zweiten Jahr und im letzten Jahr verdienen Auszubildende im Durchschnitt ca. 1.300€ brutto. Wer vor der Selbstständigkeit als Versicherungsmakler zuvor einige Jahre in seinem gelernten Beruf an Erfahrung sammeln möchte, kann mit einem Einstiegsgehalt von 2500€ bis 2800€ brutto rechnen. Je länger man in seinem Betrieb bleibt, desto höher steigt das Gehalt mit der Zeit. Wer hingegen das duale Studium der Versicherungswirtschaft absolviert, kombiniert die Ausbildung zum Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen (IHK) mit einem Bachelorabschluss. Der Verdienst in der Ausbildung ist ähnlich, da man jedoch eine höhere Qualifikation mitbringt, kann man ein höheres Einstiegsgehalt verhandeln.
Wie viel ein selbstständiger Versicherungsmakler verdient, lässt sich nicht pauschal sagen. Es hängt davon ab, wie ausführlich sein Kundenportfolio ist und wie viele Versicherungen er verkauft. Zudem ist es abhängig davon, welche Provision mit den Versicherungsunternehmen ausgehandelt wurde. Die Anzahl der Kunden und Partnerunternehmen kann mit wachsender Berufserfahrung ebenso ansteigen wie die Provision.

Karrieremöglichkeiten als Versicherungsmakler
Als selbstständiger Versicherungsmakler arbeitet man in der Regel alleine und ist sozusagen bei sich selbst eingestellt. Neben der typischen Arbeit als Versicherungsmakler besteht zudem die Möglichkeit, sich eine Genehmigung für Coachings einzuholen und Interessierte Neulinge zu coachen. In der Regel muss dafür zuvor eine Fortbildung absolviert werden. Ebenfalls besteht die Möglichkeit, einen Ratgeber zum Thema zu schreiben und zu veröffentlichen oder ein Studium nachzuholen. Zudem kann man den Ausbilderschein nachholen oder eine eigene Agentur gründen.

Fazit
Wer als Versicherungsmakler arbeiten möchte, muss zuvor eine staatlich anerkannte Ausbildung in einem verwandten Bereich absolviert haben. Zudem ist eine Gewerbeanmeldung und Registrierung bei der IHK notwendig sowie ein Nachweis über ausreichende finanzielle Grundlagen.

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